Płacisz zbyt dużo za OC? Pomyśl o współwłasności samochodu!

Współwłasność samochodu to jeden ze sposobów na obniżenie składki ubezpieczeniowej. To, czy i jak bardzo zmaleje cena OC zależy od tego, jak bardzo doświadczony na drodze jest współwłaściciel samochodu. A to liczy się w wypracowanych przez niego zniżkach. Kto najczęściej decyduje się na współwłasność pojazdu? Ile kosztuje ubezpieczenie ze współwłaścicielem? Jakie są plusy i minusy współdzielenia auta?

Współwłaściciel samochodu a OC – kto najczęściej decyduje się na współwłasność auta?

Skoro współwłasność pojazdu pozwala obniżyć koszt ubezpieczenia, na wspólne korzystanie z samochodu najczęściej decydują się ci, którzy są niejako skazani na wysokie składki OC. Współwłaściciel samochodu przyda się zatem młodym kierowcom, którzy nie mają jeszcze doświadczenia na drodze, nie mogą pochwalić się bezszkodową jazdą i skorzystać ze zniżek. Ich ubezpieczenie potrafi kosztować nawet kilkaset procent więcej niż polisa ich rodziców, dziadków czy starszego rodzeństwa. Doskonale obrazują to statystyki przytoczone w artykule: Współwłasność samochodu – ile kosztuje OC ze współwłaścicielem i z czym wiąże się dzielenie pojazdu z innym kierowcą?

Okazuje się, że w sierpniu 2019 roku młodzi kierowcy płacili za ubezpieczenie samochodu średnio 1626 zł, kupując OC samodzielnie. Tymczasem osoby między 18 a 25 rokiem życia, które zdecydowały się na współwłasność pojazdu z kimś bardziej doświadczonym, mogły liczyć na oszczędność nawet 400 zł, płacąc za polisę już 1268 zł. Dzieje się tak, bo brak zniżek młodego kierowcy wyrównują zniżki (często maksymalne 60%) wypracowane przez drugiego właściciela. Dla bardziej doświadczonego z nich składka zaproponowana w takim układzie przez ubezpieczyciela będzie nieco wyższa niż ta, którą zapłaciłby, gdyby był jedynym posiadaczem auta. Jednak rozkładając należność na dwie osoby, koszty stają się przystępne.

Poglądowa kalkulacja wykonana w porównywarce OC na mubi.pl pokazuje, że najbardziej opłacalnym rozwiązaniem dla młodego kierowcy jest współdzielenie auta na zasadzie: doświadczony kierowca – główny właściciel, początkujący kierowca – drugi współwłaściciel. Wówczas składka ubezpieczeniowa może być nawet o kilkaset złotych niższa niż naliczona przy odwrotnym układzie.

Czy ubezpieczyciel musi wiedzieć o współwłaścicielu samochodu? OC TU wylicza na podstawie wypracowanych ulg

Jeśli w dowodzie rejestracyjnym wpisani są dwaj współwłaściciele samochodu, ubezpieczyciel wyliczy składkę, uwzględniając doświadczenie i dane obydwu.

Poza tym współwłasność pojazdu to praca na przyszłość kierowcy, który w tym momencie stawia pierwsze kroki na drodze. Jeśli firma ubezpieczeniowa za kilka lat nadal nie będzie wiedziała o jego doświadczeniu, bo nazwisko początkującego nie było umieszczone w dokumentach, będzie on w tym samym miejscu, co tuż po zdaniu egzaminu, a nie o to chodzi.

Inna sprawa jest taka, że jeśli z samochodu będzie korzystał niedoświadczony kierowca, a właściciel pojazdu nie zgłosi tego faktu w TU przy podpisywaniu umowy, ubezpieczyciel będzie miał prawo zmniejszyć odszkodowanie, gdy początkujący kierowca spowoduje kolizję. Będzie mógł także dokonać rekalkulacji składki.

Współwłasność pojazdu – prawa i obowiązki każdego ze współwłaścicieli samochodu

✓ Żeby zarejestrować i ubezpieczyć samochód wystarczy obecność jednego ze współwłaścicieli. Warto jednak mieć przy sobie pełnomocnictwo pozostałych udziałowców.

✓ Jeśli samochód nabyto w drodze zakupu, konieczne będzie opłacenie 2% podatku PCC. Należność ta nie jest jednak naliczana osobno dla każdego współwłaściciela pojazdu, a jednorazowo za kupno. To, czy podatek zapłaci jeden z nich, czy podzielą się oni kosztami jest już kwestią, którą współwłaściciele samochodu ustalają między sobą. Muszą jednak złożyć oświadczenie zarówno na druku PCC, jak i na PCC-3/A (informacyjnie). W przypadku darowizny (np. przy dopisaniu drugiego współwłaściciela pojazdu) podatek trzeba zapłacić tylko w przypadku, gdy sumaryczna wartość darowizny od rodziny z ostatnich 5 lat przekroczy próg 9637 zł.

✗ Żeby sprzedać samochód, konieczna jest zgoda każdego ze współwłaścicieli samochodu. W przeciwnym razie sprzedaży podlegają jedynie udziały sprzedawcy.

✗ Jeśli jeden z udziałowców wyrządzi szkodę, zniżki stracą wszyscy pozostali współwłaściciele auta.